Криптобанки

Криптобанки - это децентрализованные платформы, которые сочетают в себе черты бирж, обменников и сервисов p2p-кредитования. Основная задача — создание сервисно-платежной инфраструктуры для связи криптосообщества с фиатным миром. При этом об аналоге традиционных банков в мире криптовалют речи не идет: ни в плане функционала, ни с точки зрения принципов работы.

Криптовалюты

Основная статья: Криптовалюты

Криптовалютные биржи

Основная статья: Криптовалютные биржи

Хроника

2024

Число криптовалютных банкоматов в мире за год выросло на 3% до 37,7 тыс. штук

По итогам 2024 года количество криптовалютных банкоматов в глобальном масштабе достигло 37,7 тыс. штук. Для сравнения, годом ранее в эксплуатации находились 36,6 тыс. подобных установок. Таким образом, зафиксирован рост на 3%, о чем говорится в обзоре Fortune Business Insights, опубликованном 21 мая 2025 года.

Криптобанкоматы предоставляют простой и привычный для людей способ конвертации фиатной валюты (государственной валюты, такой как доллары, евро и пр.) в криптовалюту. Через терминалы пользователи могут приобретать те или иные криптовалюты за наличные или при помощи оплаты банковской картой. После совершения транзакции криптовалюта оказывается в цифровом кошельке. Криптобанкоматы обеспечивают удобный доступ к цифровым активам без необходимости сложных онлайн-транзакций.

По оценкам Fortune Business Insights, в 2015 году во всем мире насчитывалось только около 500 криптовалютных банкоматов. К 2018-му показатель достиг 4100 единиц, после чего начался стремительный рост. Так, в 2019 году число криптобанкоматов поднялось до 6400, а в 2020-м — до 14,2 тыс. В 2021 году произошел скачок до 35,1 тыс. Пиковое значение было зафиксировано в 2022 году, когда число терминалов во всем мире составляло 38,45 тыс. штук. После этого последовало некоторое снижение. Объем мирового рынка криптовалютных банкоматов в денежном выражении в 2024 году оценивался в $232,1 млн.

В исследовании говорится, что пандемия COVID-19 оказала положительное влияние на отрасль, поскольку вынудила многих инвесторов использовать цифровую валюту как средство защиты от инфляции и рыночной нестабильности. На этом фоне увеличился спрос на криптовалютные банкоматы. Кроме того, как отмечают аналитики, криптовалюты завоевывают глобальное признание — многие правительства по всему миру принимают цифровую валюту в качестве законного платежного средства.Трендвотчинг рынка DevOps. Аналитический отчет TAdviser 12.8 т

В развивающихся регионах, таких как Южная Америка, Ближний Восток и Африка, а также Юго-Восточная Азия, большое количество населения не охвачено банковскими услугами. Развертывание криптобанкоматов в этих странах может обеспечить финансовую инклюзивность, позволяя людям использовать цифровую валюту без необходимости посещения финансовых учреждений для открытия счета.

Одним из сдерживающих факторов названа необходимость соблюдения нормативных требований, которые могут значительно различаться от региона к региону. Кроме того, комиссии за транзакции через терминалы могут быть существенно выше, чем на онлайн-платформах.

По типу криптовалют рынок сегментирован на аппараты с поддержкой Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dogecoin и др. В 2024 году доминирующее положение занимали терминалы первого вида. С географической точки зрения лидировала Северная Америка, на которую пришлось $206,6 млн выручки, что соответствует 89% отрасли. Вместе с тем самые высокие темпы роста наблюдаются в Азиатско-Тихоокеанском регионе. В глобальном масштабе значимыми игроками названы:

• Bitcoin Depot;
• RockItCoin;
• General Bytes s.r.o.;
• Genesis Coin;
• Byte Federal;
• Bitaccess;
• Lamassu Industries AG;
• Bitstop;
• Kiosk Information Systems;
• Coinsource;
• Bitxatm;
• Covault;
• Coinme;
• Orderbob;
• Kurant;
• Olea Kiosks;
• Cryptomat;
• ChainBytes;
• Cambio.finance;
• Localcoin.

По оценкам Fortune Business Insights, в перспективе среднегодовой темп роста в сложных процентах (величина CAGR) на рассматриваемом рынке составит 54,7%. В результате, к 2032 году затраты могут увеличиться примерно до $7,6 млрд.^[1]

Рост объема мирового рынка криптовалютных банковских сервисов на 64% до $5,29 млрд

В 2024 году затраты на глобальном рынке криптовалютных банковских сервисов достигли $5,29 млрд. Для сравнения, годом ранее объем данного сектора оценивался в $3,23 млрд. Таким образом, зафиксирован рост примерно на 64%. Об этом говорится в исследовании Market Research Future, с результатами которого TAdviser ознакомился в конце февраля 2025 года.

Основным драйвером рассматриваемой отрасли аналитики называют растущее принятие цифровых валют во всем мире. Финансовые учреждения, финтех-компании и технологические корпорации интегрируют криптовалютные сервисы в свои инфраструктуры, чтобы улучшить взаимодействие с клиентами. Криптовалюты обеспечивают такие преимущества, как повышенная эффективность транзакций, гибкость и более низкие комиссии. Цифровые валюты все чаще используются в различных секторах, включая розничную торговлю, туризм и электронную коммерцию. Многие страны реализуют проекты по внедрению цифровых валют центральных банков. Кроме того, наблюдается активное расширение сопутствующей экосистемы, включая увеличение количества криптовалютных бирж и платформ, которые упрощают покупку, продажу и хранение цифровых активов.

Значительное влияние на глобальный рынок оказывают достижения в сфере блокчейна. Внедряемые инновации повышают безопасность, скорость и прозрачность криптовалютных транзакций, делая их более привлекательными как для рядовых потребителей, так и для предприятий. По мере развития технологии блокчейн разрабатываются новые протоколы и фреймворки, позволяющие проводить более эффективные операции и улучшать масштабируемость. Эти достижения облегчают бесшовную интеграцию криптовалютных банковских услуг в существующие финансовые системы. Расширению отрасли также способствуют разработки в области смарт-контрактов и децентрализованных финансов (DeFi).

Аналитики отмечают, что правительства во всем мире осознают потенциальные преимущества криптовалют и технологии блокчейн, что приводит к улучшению регулирования в соответствующей сфере. Это снижает неопределенность и риски, связанные с криптовалютными транзакциями. В результате, использование цифровых активов растет.

Авторы исследования выделяют несколько основных рыночных сегментов: это криптовалютные кошельки, криптокредитование, обработка платежей, инвестиционные услуги и пр. В 2023 году выручка по первому из перечисленных направлений составила около $1 млрд. Криптокредитование обеспечило вклад в размере $0,8 млрд, обработка платежей — $0,5 млрд. На инвестиционные услуги пришлось $0,33 млрд. Прочие криптовалютные банковские сервисы принесли $0,6 млрд. Значимыми игроками глобального рынка названы:

• Nexo;
• Paxos;
• Gemini;
• BitPay;
• Kraken;
• Sfox;
• BlockFi;
• Bitstamp;
• Revolut;
• Wirex;
• Bittrex;
• Binance;
• Celsius Network;
• Coinbase.

С географической точки зрения в 2023 году наибольшая выручка пришлась на Северную Америку — около $1,5 млрд: доминирование региона объясняется высоким уровнем развития ИТ-сектора в целом и криптовалютной сферы в частности. На втором месте располагается Европа с оценкой $0,9 млрд, за которой следует Азиатско-Тихоокеанский регион с 0,7 млрд. Южная Америка принесла $0,07 млрд, Ближний Восток и Африка — $0,06 млрд.

Аналитики Market Research Future полагают, что в дальнейшем среднегодовой темп роста в сложных процентах (показатель CAGR) на рассматриваемом рынке составит 28,12%. В результате, к 2034 году затраты в глобальном масштабе могут увеличиться до $63,15 млрд.^[2]

2023: Глобальный рынок криптовалютных банкоматов оценен в $181 млн

Объем мирового рынка криптовалютных банкоматов в 2023 году достиг приблизительно $181 млн. При этом основная часть затрат приходится на так называемые однонаправленные машины. Соответствующие данные приводятся в исследовании Fact.MR, результаты которого обнародованы 19 октября 2023 года.

Однонаправленные, или односторонние, криптовалютные банкоматы, которые встречаются чаще всего, позволяют только покупать криптовалютные активы. В свою очередь, двунаправленные машины также дают возможность продавать криптовалюты в обмен на наличные средства. По оценкам Fact.MR, в 2022 году на однонаправленные криптобанкоматы пришлось более 68% в общем объеме рынка в денежном выражении.

Объем мирового рынка криптовалютных банкоматов в 2023 году достиг приблизительно $181 млн

С географической точки зрения лидером в плане внедрения криптовалютных банкоматов остаются США с долей примерно 45% в 2022 году. На сегмент аппаратного обеспечения пришлось около 75% всех затрат по итогам 2022-го, тогда как биткоин обеспечил 30% всей выручки.

Криптовалютные банкоматы служат жизненно важным связующим звеном между существующими банковскими системами и миром криптовалют. Эти машины упрощают пользователям вход в индустрию криптовалют и работу с цифровыми активами, — говорится в исследовании.

В перспективе, полагают аналитики Fact.MR, глобальный рынок криптовалютных банкоматов продолжит стремительно развиваться. Среднегодовой темп роста в сложных процентах (CAGR) до 2033 года ожидается на уровне 57%. В результате, к концу рассматриваемого периода объем отрасли достигнет $16,85 млрд. Аналитики полагают, что криптобанкоматы останутся одним из ключевых элементов экосистемы биткойна по мере развития ландшафта цифровых активов. Вместе с тем операторы таких установок заинтересованы в поддержке и других криптовалют.^[3]

2022: Крупнейшие криптобанки США заняли более $13 млрд у федеральных банков

21 января 2023 года стало известно о том, что Федеральная система банков жилищного кредитования США (FHLB) предоставила миллиарды долларов двум крупнейшим криптовалютным банкам страны.

Как сообщает газета The Wall Street Journal, криптовалютные банки Silvergate Capital и Signature Bank были вынуждены занять $13 млрд у федеральных банков. Известно, что в четвёртом квартале 2022 года организация FHLB предоставила коммерческому банку Signature Bank кредит почти на $10 млрд. Это стало одной из крупнейших кредитных операций банка за последние годы, отмечает газета в публикации от 21 января 2023 года. В 2018 году Signature получила одобрение Департамента финансовых услуг Нью-Йорка на свою цифровую платформу на основе блокчейна. Банк вынужден занимать такую крупную сумму, поскольку объём депозитов упал со $103 млрд до $89 млрд. Это первый случай в истории компании, когда размер депозитов клиентов снизился по итогам года.

Долг криптобанков США составил более $13 млрд

Вторым банком, запросившим средства у FHLB, стал Silvergate Capital: он получил не менее $3,6 млрд. В четвёртом квартале 2022 года компания Silvergate столкнулась со значительным оттоком депозитов и предприняла меры по улучшению финансового положения. По оценкам, чистый убыток, приходящийся на владельцев обыкновенных акций банка, за этот период составил $1 млрд. Согласно отчёту Silvergate, депозиты клиентов цифровых активов в четвёртом квартале 2022 года составили $7,3 млрд, что значительно ниже по сравнению с предыдущим кварталом, когда показатель достигал $12 млрд.

Говорится, что на отрасль оказал сильное влияние крах группы FTX. Эксперты отмечают, что криптовалютная отрасль переплетена с банковской системой. При этом в данной сфере возрастает уровень мошенничества, отмывания денег и незаконных финансовых операций.^[4]

См. также: Криптовалюты